Vilken långivare ska du välja
Det finns ett 50-tal långivare inom snabblån i Sverige idag. Några långivare är systerbolag med varandra och erbjuder därmed ungefär likvärdiga erbjudanden, men i övrigt har var och en av långivarna sina egna villkor och erbjudanden. Det spretar väldeliga mellan erbjudandena, både när det gäller hur lånet är konstruerat och vad gäller kostnaderna. Med så många långivare att välja mellan är det inte konstigt om man känner sig lite villrådig. Om du känner dig tveksam om vilken långivare du ska välja, så läs vidare. Här presenteras lite kort om fyra faktorer att fundera på.

Räntor och avgifter
Kostnaden för snabblånet är givetvis central. Här ingår ränta och olika avgifter. En del långivare har bakat in avgifterna i räntekostnaden och erbjuder ett enhetligt pris för alla sina låneprodukter, men mer vanligt är att räntan och avgifterna presenteras var för sig. Alla långivare skriver ut vad lånet kostar dig vid olika återbetalningstider, men det kan vara lite svårt att jämföra kronor och ören mellan långivare. Du kan då med fördel kika på uppgiften om den ”effektiva räntan”. Välj den långivare som erbjuder den lägsta effektiva räntan för just den lånesumma och den återbetalningstid du önskar.

Villkor
Det finns rykten som säger att vem som helst kan få ett snabblån, även om man till exempel inte har någon inkomst. Det stämmer inte. Alla långivare inom snabblån har specifika villkor kring den övergripande ekonomiska situationen och den löpande betalningsförmågan. Det betyder dock inte att alla villkor ser likadana ut. En del långivare är mer generösa än andra. Om du har svårt att uppfylla villkoren hos en viss långivare ska du inte ge upp. Det finns förmodligen en annan långivare som kan godkänna din låneansökan. Du kan ha möjlighet att ta ett snabblån även om du har betalningsanmärkningar. Vissa långivare tittar nämligen mer på din nuvarande ekonomi än på gamla synder.

UC eller inte
UC är något som kan få många att darra lite. UC är ett kreditupplysningsföretag som lämnar ut kreditupplysningar till företag och långivare. Tanken är att ge bra information om en persons ekonomi. Om en snabblånegivare använder sig av UC kommer kreditupplysningen att registreras och att ha för många förfrågningar hos UC kan vara en nackdel. Det finns dock fler kreditupplysningsföretag än UC och det är många snabblånegivare som använder sig av något av alternativen. Om du vill minimera antalet förfrågningar hos UC ska du givetvis välja en av dessa långivare.

Flexibla lån
Du kanske inte behöver låna exempelvis 5000 kr. Du kanske bara har behov av att låna 4500 kr. Varför då betala ränta på pengar som du inte har användning för? Med flexibla snabblån kan du spara in lite pengar på räntan. Det finns också snabblånegivare som låter dig välja återbetalningstid. Väljer du en lägre betalningstid än ”standarden”, betalar du mindre pengar i ränta.

Artikeln skriven av ansvarig utgivare på www.smslaneguiden.se – Linda Larsson

Bra lån resurser att känna till

Det finns en hel del bra resurser på nätet när ni skall låna pengar eller få tips om privatekonomin. Vi har valt ut ett par ställen där man kan få väldigt bra information.

Finansinspektionen har ett antal riktigt bra artiklar som framför allt är viktiga för er som ej har lånat tidigare och ej är så insatta. Denna artikel tar upp det mesta som man bör tänka på. Finansinpektionen är den organisationen som har till uppgift att övervaka alla de företag som ägnar sig åt att utlåning eller förvaltning. Även Konsumentföreningen tar upp många bra ämnen i deras artiklar , bland annat rekommenderar vi att man skall läsa igenom deras låneartiklar. Denna sajt är till för oss konsumenter och ger information som kanske vissa företag inte så gärna pratar om. Det ställs ganska hårda krav för att man skall få bedriva verksamhet att förvalta eller att låna.

Vidare tar datainspektionen upp viktiga frågor angående er personliga integritet vid kreditupplysningar som alltid görs när man ansöker om ett lån.

När man ska ta ett lån ska man jämföra bankerna räntor innan och många brukar gå till compricer.se men vi har hittat en sajt som vill tipsa om som har alla Sveriges banker med i deras jämförelse till skillnad mot många andra som endast har ett antal utvalda företag. Innan ni lånar pengar så jämför hos bank24 så får ni en bra överblick i vilka banker som lånar ut pengar via privatlån. Var inte rädd för att kohandla med företagen. Har ni fått flera olika erbjudanden från ett antal företag så låt de andra företagen veta vilken ränta ni har erbjudits och se om de kan matcha det. De tjänar så mycket på att låna ut pengar så det finns nästan alltid en marginal som de kan kapa för att ni skall få ett mer förmånligt avtal.

Kreditvärdighet vid lån

Kreditvärdighet kan enkelt sammanfattas som ett mått på hur sannolikt det är att en låntagare kommer att kunna betala tillbaka sina lån inom utsatt tid, dvs man mäter hur bra ekonomisk situation låntagaren har. Det är givetvis en fundamental sak inom bankväsendet då all utlåning från banker bygger på att man får igen pengarna plus ränta inom avtalad tidsram. När banken inte kommer att få tillbaka de de lånat ut kallas det kreditförluster och det vill man till varje pris undvika av naturliga skäl.

Hur görs kreditupplysning?

Hur går en kreditupplysning till då? Jo banken använder sig av någon form av kreditupplysningsföretag som exempelvis UC. Via deras databas får man tillgång till detaljerad ekonomisk information om låntagaren. Det handlar exempelvis om taxerad årsinkomst, om man har några betalningsanmärkningar, hur familjesituationen och framför allt vilka befintliga krediter man har sedan innan. Man kan alltså bli nekad lånet om man sedan innan har stora lån även om din inkomst är hög. Generellt kan man säga att det är ganska svårt att få ta ett lån utan fast inkomst men det går om man kan visa banken att det faktiskt finns en säker inkomst trots att man inte har fast arbete.

För en lyckad utlåning ställs det alltså stora krav på hur väl bankerna kreditbedömer låntagaren. Det är faktiskt inte bara för bankens skull man skall göra detta arbetet ordentligt utan också för låntagaren som riskerar att hamna i en mycket dålig ekonomisk situation om man inte kan betala tillbaka de lånen man tagit. Det leder i många fall till att ärendet skickas vidare till kronofogden och får till följd att personen åker på en betalningsanmärkning. Om man får en betalningsanmärkning kan man som privatperson få svårt att hyra en lägenhet, ta ett mobiltelefonabonnemang osv.

Kreditvärdighet smslån

Just kreditvärdigheten bland personer som tar smslån har debatterats flitigt i media över åren. Man menar på att man slarvar med kreditupplysningen på personer och de medges lån trots att man saknar inkomster. Detta var framför allt ett problem i början av snabblånen era runt 2006-2007 då man nu för tiden till och med har lagstadgat ett antal olika forna problemområden inom smslånen. Just att man inte skötte kreditupplysningen som man skulle gjorde att många satte sig i stora problem när man inte kunde betala tillbaka den höga avgiften som den här typen av lån medför. Man kan tycka att det är varje persons sunda förnuft som skall råda och att man inte tar lån om man inte kan betala tillbaka pengarna men tyvärr är det en förhoppning utan förankring i verkligheten.

Genomgång om olika typer av lån

Vi behöver alla någon gång under vårt liv ta ett lån denna sajt är till för att upplysa om de vanligaste misstagen och frågorna som kan uppstå i samband med att man ska ta ett lån.

Ett personligt lån innebär att ett finansiellt institut lånar pengar till en låntagare enbart för personligt bruk.  Bolån tar man specifikt för att köpa en fastighet och billån tas för att köpa bilar. Man kan ansöka om ett privatlån av många olika orsaker , allt från att fånga upp räkningar eller för att köpa julklappar eller kanske behöver man köpa en ny tvättmaskin eller TV. Sedan finns det en lånekategori till som kanske är den vanligaste numera. Nämligen snabblån.

Det är vanligt att återbetalningstiden ligger från 30-60 dagar. Den effektiva årsräntan kan vara så hög som 1000 % på denna typ av lån.  När du går in i en bank och ber om ett personligt lån, kommer de att ställa en massa frågor. Det gör de inte om du tar ett snabblån. Då kollar de endast så det inte finns betalningsanmärkningar och att ekonomin är välskött.

Privatlån

Ett privatlån kan ses som riskabel för en bank beroende på vilka förutsättningar som finns för lånesökaren. I de flesta fall kommer ett litet lån för att betala räkningar förnekas av stora finansiella institutioner. De ser helt enkelt det som alltför riskabelt med för lite avans för deras del. Hos en traditionell bank ska man låna större summor av just denna anledningen.  Även kraven är tuffare hos den traditionella banken jämfört med de mindre kreditinstituteten som lånar ut mindre belopp. Många människor idag klarar inte den typen av granskning som bankerna gör och då kan de aldrig  godkännas för ett privatlån som erbjuds från en stor bank eller andra stora finansinstitut. Det är säkert därför en av de största anledningarna att snabblån och smslån ser mycket tilltalande för många människor. Se till att jämför bankernas ränta innan ni tar ett lån. Det finns massor med pengar att tjäna om man väljer det alternativet och banken som har den lägsta räntan.

De vet att de kan gå till en snabblåne aktör och få ett mindre lån godkänt utan att gå igenom den ingående analys som krävs med bankerna. De vet också att de kan godkännas för ett mindre lån utan att deras kredit kontrolleras och utan att bli utfrågad massa frågor om sin egen ekonomi. Det är helt enkelt mycket lättare att få ett snabb lån än det är att få ett blancolån från de större institutionerna.

En annan skillnad på de olika lånetyperna är att man via snabblån kan få pengarna mycket snabbare. Handläggningstiden är ofta väldigt snabb på smålån och man kan ha pengarna på sitt konto redan några timmar efter att man ansökt om ett lån. Den snabba handläggningstiden är väldigt tilltalande för många. De större bankerna behöver oftast 3-5 dagar på sig innan man får beloppet utbetalt på sitt konto.

Slutord och bra lån tips

En bra tumregel när man känner att man behöver låna pengar är att man måste verkligen ha råd med lånet. Se till att ni räknar noga på vad den exakta månadskostnaden blir och se till att ni har lite marginaler. Det är väldigt många som hamnar hos kronofogden och det är inte ett ställe man vara registrerad på då det innebär mycket problem i livet. Med en betalningsanmärkning kan man knappt få möjlighet att ta ett mobil abonnemang eller möjlighet att hyra en bostad. När ni väl tagit lånet. Se till att sköta betalningarna. Det kommer att bli mycket extra kostnader i form av dröjsmålsränta och avgifter om betalningen är försenad.